연말정산 시즌이 다가오면 가장 먼저 해야 할 일은 국세청 연말정산 간소화 서비스에서 본인의 공제자료를 정확하게 확인하는 것입니다.
근로소득자는 누구나 이용할 수 있으며, 의료비·교육비·보험료·기부금 등 주요 공제 항목을 한 번에 조회할 수 있어 매년 반드시 필요한 서비스입니다.
하지만 처음 이용하는 사람에게는 로그인부터 자료 제출까지 다소 복잡하게 느껴질 수 있습니다.
이 가이드는 간소화 자료 조회 방법, 주의사항, 자주 발생하는 실수, 유용한 활용 팁을 단계별로 설명합니다.
📌 1. 연말정산 간소화 서비스란?
연말정산 간소화 서비스는 국세청 홈택스(Hometax)와 모바일 손택스(Sontax)에서 제공하는 공제자료 조회 서비스입니다.
금융기관, 병원, 약국, 학교 등에서 국세청으로 제출한 자료를 기반으로 공제 가능한 정보를 자동으로 모아줍니다.
✔ 조회 가능한 자료 목록
- 보험료
- 의료비
- 교육비
- 기부금
- 신용카드/체크카드 사용내역
- 월세·주택자금
- 연금저축·IRP 납입액
- 종교인 소득 공제자료 등
근로자가 서류를 직접 모으지 않아도 되기 때문에 매우 편리한 서비스입니다.
📌 2. 연말정산 간소화 조회 방법 (홈택스 기준)
✔ ① 국세청 홈택스 접속
👉 https://hometax.go.kr 접속 → 상단 메뉴에서 ‘연말정산 간소화’ 클릭
✔ ② 로그인
다음 인증수단 중 선택하여 로그인:
- 카카오 / 네이버 / PASS 인증
- 금융인증서
- 공동(공인)인증서
- 국세청 간편인증
✔ ③ 자료 조회
경로:
➡ 연말정산 자료조회 → 공제 항목 선택
의료비는 ‘의료비 조회’, 카드 내역은 ‘신용카드’ 등 항목별로 구분되어 있어 쉽게 확인할 수 있습니다.
✔ ④ 자료 다운로드
조회 후 아래 형태로 내려받기 가능:
👉 PDF, 이미지, 엑셀 파일
또는
👉 회사로 자동 제출 기능 사용
(회사에서 이 기능을 지원하는 경우)
✔ ⑤ 회사 제출
- 회사에서 자료 제출을 요구하는 경우: PDF 저장 후 이메일 또는 시스템 업로드
- 자동 제출 가능한 회사: 클릭 한 번으로 제출 완료
📌 3. 모바일 손택스(Sontax) 조회 방법
✔ ① 앱 설치
구글 플레이스토어 또는 앱스토어에서 손택스(모바일 홈택스) 설치
✔ ② 로그인
간편 인증 또는 지문 로그인 가능
✔ ③ 자료 조회
메인 화면 → 연말정산 간소화
모든 항목을 스크롤 방식으로 편하게 조회 가능
✔ ④ 회사 제출
모바일에서도 PDF 저장 및 자동 제출이 가능함
📌 4. 정확한 연말정산을 위해 반드시 확인해야 할 항목
✔ 의료비 누락 여부
가장 흔한 누락 사례입니다.
병원이나 약국에서 자료 제출을 빠뜨리는 경우가 있으므로
1월 15일 이후 추가 반영될 수 있는 자료를 반드시 재확인해야 합니다.
✔ 카드 사용액 종류별 확인
- 신용카드
- 체크카드
- 현금영수증
- 전통시장 / 대중교통
항목별 공제율이 다르므로 구분이 매우 중요합니다.
✔ 월세 세액공제
임대차 계약서 주소와 주민등록 주소가 다르면 자동 조회가 되지 않을 수 있음 → 별도 서류 제출 필요.
✔ 기부금 자료
기부단체 유형(법정·지정·종교 등)에 따라 공제율이 달라 정확히 확인해야 함.
📌 5. 연말정산 간소화 서비스 이용 시 주의사항
⚠️ ① 모든 자료가 자동 반영되는 것은 아니다
의료비·월세·기부금 등 일부 자료는 직접 제출해야 할 수 있음.
⚠️ ② 1월 15일 이후 자료가 추가 반영될 수 있다
초기 조회본이 최종본이 아닐 수 있으므로
👉 1월 20일 전후로 다시 조회하는 것이 안전함.
⚠️ ③ 가족 자료 조회 시 동의 절차 필요
부모, 배우자, 자녀 자료는 별도의 자료 제공 동의가 있어야 조회 가능.
⚠️ ④ 회사마다 제출 방식이 다르다
- 자동 제출 가능 회사
- 직접 제출해야 하는 회사
회사 방침을 먼저 확인해야 함.
📌 6. 연말정산 간소화를 100% 활용하는 팁
✔ 자료 누락 방지를 위해 2회 이상 조회
특히 의료비는 누락 확률 높음.
✔ 각 공제 항목의 세액공제율 확인
카드·월세·기부금은 모두 공제율이 다름.
✔ 연금저축·IRP 납입액 확인
세액공제 한도:
연금저축 400만 원 + IRP 300만 원 = 총 700만 원 초과 여부 확인.
✔ 회사 제출 기한 반드시 확인
마감 직전 제출은 오류 가능성 증가.
🎯 결론 — 연말정산에서 “자료 확인”은 절세의 핵심 전략
연말정산 간소화 서비스는 공제자료를 한 번에 확인할 수 있어 매우 편리하지만
자료 누락·오류가 있을 수 있으므로 철저한 확인이 절세의 첫 번째 단계입니다.
홈택스와 손택스를 통해 자료를 꼼꼼하게 검토하고
각 항목별로 정확히 제출한다면
2025년 연말정산은 훨씬 더 정확하고 수월하게 진행될 것입니다.